Cartographier les sorties par phase
| Phase | Dépenses qui peuvent arriver | Ce qu’il faut rapprocher |
|---|---|---|
| Terrain | Prix, frais d’acquisition, garantie ou frais de prêt | Date de l’acte, apport restant après achat et premier déblocage bancaire |
| Préparation du chantier | Études, plans, autorisations, assurance dommages-ouvrage, raccordements à chiffrer | Facture ou contrat, date d’exigibilité et poste éventuellement financé |
| Travaux | Appels de fonds selon les étapes réellement atteintes | Contrat, constat d’avancement, appels antérieurs et accord requis du prêteur |
| Fin de chantier | Solde, mise en service, finitions et emménagement | Procès-verbal de réception, sommes consignées si les conditions le permettent et trésorerie d’installation |
Pour un CCMI avec fourniture de plan, les appels s’échelonnent selon des plafonds cumulés liés à l’avancement ; le pourcentage comprend les sommes précédentes. Consultez le calendrier des appels de fonds et justificatifs et l’article R. 231-7 du Code de la construction et de l’habitation. Certains procédés préfabriqués relèvent d’un échéancier particulier.
Construire un plan de trésorerie daté
Pour chaque ligne, notez montant estimé, date la plus tôt, date limite, justificatif, payeur et source de financement. Gardez séparés le coût certain, le devis à confirmer et l’hypothèse. Dans le même tableau, inscrivez loyer ou crédit du logement actuel, assurances, transport et autres charges qui continuent pendant le chantier.
Exemple fictif : un appel de fonds peut être dû avant que le foyer ait vendu son logement ou avant le prochain déblocage bancaire. La mensualité de prêt ne décrit donc pas seule la trésorerie du mois. Vérifiez avec le prêteur les pièces exigées, la procédure d’accord et le délai de traitement avant la date d’échéance.
Comprendre les intérêts pendant les déblocages
Quand le prêt est débloqué en plusieurs fois, les échéances peuvent évoluer au fur et à mesure des sommes utilisées. Demandez à la banque un tableau qui distingue intérêts intercalaires, assurance, différé éventuel et début d’amortissement. La fiche Service Public sur le crédit immobilier précise que les fonds pour les travaux ou la construction sont débloqués selon les modalités de l’offre.
L’ANIL rappelle le lien entre avancement et paiement en CCMI. Comparez un appel à l’étape du contrat avant d’autoriser le versement : une date de facture ne prouve pas, à elle seule, que le jalon est atteint.
