Comparer les garanties réelles
Reprenez la fiche personnalisée remise par le prêteur. Pour chaque contrat, mettez côte à côte décès, PTIA, invalidité et incapacité, quotités, activité prise en compte, exclusions, franchises, carence, limite d’âge et mode d’indemnisation. Des sigles identiques ne prouvent pas que les garanties sont équivalentes.
Demandez aussi le coût total en euros et l’évolution des primes. Pour un prêt de construction, comparez la cotisation lors des déblocages, puis pendant l’amortissement. Vérifiez si les offres utilisent le même capital assuré et la même répartition entre co-emprunteurs.
Comparer le coût sur la durée utile
Un contrat peut coûter moins au début et davantage plus tard, ou couvrir différemment un risque important pour votre foyer. Calculez la somme des cotisations par périodes et tenez compte de l’assurance obligatoire, sans confondre cette comparaison avec le seul taux du crédit.
Organiser la continuité
L’assurance emprunteur d’un prêt immobilier peut être changée à tout moment après la signature. Transmettez d’abord le nouveau contrat et demandez l’accord du prêteur ; il peut vérifier l’équivalence des garanties et doit motiver un refus. Le contrat actuel n’est pas résilié par un simple devis.
Attendez l’accord écrit, faites inscrire la nouvelle assurance et coordonnez les dates d’effet avant de résilier l’ancienne. La banque dispose d’un délai de réponse prévu par les règles en vigueur ; conservez le dossier complet, l’accusé de réception et la décision.
