Regarder toutes les phases
| Phase | Prêt aidé ou complémentaire | Prêt principal | Total à vérifier |
|---|---|---|---|
| Début de l’opération | Peut être différé ou encore non amorti | Échéance définie dans l’offre | Charges pendant les déblocages |
| Démarrage de l’amortissement du prêt complémentaire | Nouvelle échéance apparaît | Échéance lissée selon le contrat | Somme des prêts, assurances et autres crédits |
| Fin du prêt complémentaire | Échéance disparaît | Le montant peut évoluer selon le montage | Nouvelle charge et durée restante |
Comparer avec un montage non lissé
Exemple fictif : un ménage combine un prêt principal et un prêt à échéances différées. Il demande à la banque de comparer un montage lissé et deux remboursements séparés. Il examine non seulement le total mensuel, mais aussi la durée, le coût des intérêts, l’assurance, les frais et ce qu’il adviendrait en cas de remboursement anticipé d’un seul prêt.
Prévoir les modifications
Pour une mensualité progressive, la FAQ du HCSF précise que la charge annuelle maximale intervient dans l’évaluation du taux d’effort (FAQ officielle). Demandez donc l’échéancier consolidé, avec les assurances et les dates de changement, plutôt qu’une mensualité moyenne. Vérifiez également les règles propres à chaque prêt aidé : le lissage ne modifie pas ses conditions d’accès ou de remboursement.
