Mettre tous les coûts sur la table
Comparez l’offre de prêt, l’assurance, la garantie, les frais de dossier et d’intermédiaire éventuel, les dates des déblocages, la période de différé et le calendrier d’amortissement. L’ANIL explique que le TAEG rassemble les intérêts et les frais pris en compte dans l’offre. Les intérêts intercalaires et les échéanciers restent à examiner séparément pour prévoir les sommes effectivement prélevées pendant le chantier ; consultez aussi le guide sur les intérêts intercalaires.
Faire un calcul lié aux appels de fonds
Pour une approximation simple, additionnez chaque solde débloqué multiplié par le taux mensuel et le nombre de mois concernés. Exemple fictif : à 4 % par an, les sommes débloquées au début de quatre mois sont respectivement 40 000 €, 60 000 €, 100 000 € et 100 000 €. Avec une approximation mensuelle de 4 % ÷ 12, l’intérêt hors assurance serait environ 40 000 × 4 % ÷ 12 + 60 000 × 4 % ÷ 12 + 100 000 × 4 % ÷ 12 + 100 000 × 4 % ÷ 12 = 1 000 €. Le contrat de prêt et la date exacte des déblocages déterminent le calcul réel.
L’ANIL présente les frais de garantie, dossier, assurance et intérêts intercalaires. Demandez à chaque banque un échéancier avec les mêmes appels de fonds, le même différé et deux dates de fin de travaux. Vérifiez également quels prêts sont débloqués en premier et si leur ordre change les intérêts, comme l’explique l’ANIL. Gardez une ligne séparée pour les frais payés à la signature et une pour les prélèvements mensuels.
