Identifier le besoin financé
Demandez que l’offre distingue le prix du terrain, les dépenses de construction et les frais qui ne peuvent pas être financés par ce prêt. La fiche Service Public exclut notamment les frais de notaire, d’hypothèque, d’instruction et les meubles. Elle impose aussi que le logement devienne votre résidence principale dans le délai indiqué après l’achat ou la fin des travaux.
Comparer l’offre complète
Le taux du PC ne peut pas dépasser un maximum réglementaire. Ce plafond n’indique pas à lui seul ce que vous paierez : comparez le TAEG, l’assurance, la garantie, les frais, la durée et la souplesse de remboursement avec une offre classique au même montant. Regardez aussi le calendrier des déblocages : la disponibilité du prêt doit correspondre aux appels de fonds du terrain et du chantier.
Exemple fictif : deux financements couvrent chacun 260 000 € pour le terrain et la construction. Dans le premier, le PC affiche un coût de crédit plus faible mais une garantie plus chère ; dans le second, le taux est plus élevé mais les frais annexes sont moindres. Additionnez intérêts, assurance et frais des deux offres plutôt que de choisir sur le taux nominal.
Vérifier les autres financements
La fiche officielle cite parmi les compléments possibles l’apport personnel, le PTZ, le prêt d’épargne logement et certains prêts complémentaires. Cette possibilité générale ne garantit pas que chaque combinaison soit ouverte pour votre dossier : faites vérifier les conditions et les montants par les organismes prêteurs. Demandez un échéancier unique indiquant les mensualités pendant le chantier et après chaque différé.
